Дифференцированный кредит (дифференцированные платежи по кредиту)
При использовании дифференцированного метода сумма основного долга по ипотечному займу делится на равные части, и уплата производится каждый месяц с прибавлением суммы процентов. В первый год, а то и несколько первых лет, если это дифференцируемый кредит, платежи будут очень высоки, т.к. в этот период банк старается вернуть больше половину суммы процентов по займу, почти две трети. Но в последующие годы, сумма процентов по кредиту снижается, и финансовая нагрузка ослабевает, остается только выплата по основному долгу.
Дифференцированное погашение кредита. Получить заем на таких условиях немного труднее, чем в случае с аннуитетными платежами, кредитные организации очень досконально изучают платежеспособность заемщика, потому как платежи в первые годы очень высоки. Но если кредит получен на таких условиях, то во второй половине срока кредитования платежи могут уменьшиться существенно и это облегчит финансовое положение заемщика. Как правило при такой схеме сумма ежемесячного платежа не оговорена жестко.
Заемщик может заплатить больше, но это нужно обязательно сопровождать документально, т.к. это должно повлиять на сумму оставшейся основной задолженности и как следствие привести к снижению суммы процентов в следующем платежном периоде. Затем следует изменение графика и сумм ежемесячных платежей, до следующего платежа, который будет выше, чем в этом графике. В случае с аннуитетными платежами такое не получится.
В конечном итоге вид кредита и схему выплат выбирает сам заемщик. Разные банки по-разному предлагают свои услуги в области кредитования, им нужна прибыль и устойчивый денежный поток, поэтому найти самый дешевый и удобный в оплате заем – дело личное.
Добавить комментарий